Деление на бедных и богатых довольно условно. Тот, кто сегодня богат, завтра может стать бедным. Это не раз доказывали наследники миллионеров, которые спускали состояние за 2-3 поколения. А тот, кто родился в обычной семье, может заработать миллиард, следуя за своей мечтой, к примеру, переселить человечество на Марс. В вопросе финансового благополучия ничто не гарантировано: всё – вопрос вероятностей. Среди «богатых» встречаются люди с привычками «бедных», и наоборот. Но если знать, на что обратить внимание, можно сократить путь к благосостоянию.
Привычки, которые могут привести к бедности
Чтобы избавиться от привычки, нужно в первую очередь осознать ее. Наверняка у каждого из нас есть привычки и «богатых», и «бедных» (пусть формулировки не пугают: все условно). Проверьте, каких привычек у вас больше, и над чем можно поработать, чтобы прийти к финансовому благополучию.
Жизнь не по средствам
Тратите больше, чем зарабатываете? Взяли кредит на айфон и не находите денег на стоматолога? С точки зрения финансовой грамотности что-то идет не так. Наверняка вы и сами это понимаете. Такое поведение зачастую сформировано под влиянием близких, окружения и вырабатывается годами. Если это не остановить, можно стать не просто бедным, а даже попасть в глубокую долговую яму.
Что делать. Проанализируйте, на что уходят деньги и на какие цели взяты займы. Научитесь отличать полезные займы и траты, к примеру, на развитие бизнеса или покупку жилья, от импульсивных – на модные смартфоны, дорогую одежду или рестораны.
Сначала погасите самые дорогие кредиты, как правило, это микрозаймы и кредитные карты. Идеальный результат – отсутствие долгов, кредитов и кредитных карт. После этого можно перейти к накоплению финансовой подушки, которую вы будете использовать на непредвиденные расходы.
Эмоциональные покупки
К эмоциональным покупкам подталкивает страх упустить выгоду на распродажах и – часто – проблемы, от которых хочется отвлечься. Итог всегда один: радость была мимолетной, а купленная вещь оказалась абсолютно ненужной.
Что делать. Начните вести бюджет. Когда доходы и расходы расписаны, внимание сконцентрировано на том, чтобы не выйти за рамки. Заранее планируйте траты, составляйте списки действительно нужных товаров и найдите способ радовать себя иначе, без помощи внезапных или ненужных покупок.
Жизнь сегодняшним днем
Жизнь сегодняшним днем пропагандируют многие инфлюенсеры, которые отовсюду вещают про «успешный успех». Они призывают получать удовольствие здесь и сейчас, ссылаясь на синдром «отложенной жизни». Доля истины во всем этом есть. Научиться получать радость от момента действительно важно. Но если воспринимать эти идеи буквально и не подключить критическое мышление, можно оказаться в нищете.
Что делать. Стремитесь к балансу между доходами и расходами в настоящем и будущем. Постоянное планирование кажется скучным, но если от этого отказаться, едва ли получится добиться финансовых успехов. Да, шансы есть, но они малы.
Чтобы не терять вкус жизни и радость в сегодняшнем дне, создайте резервный фонд для реализации желаний. Кроме того, покопайтесь в себе и выясните, что именно делает вас счастливым. Может оказаться, что на самом деле вы любите не вечеринки в клубах, а прогулки в парках в одиночестве. Соблюдая разумный баланс, можно стать счастливым в настоящем и обеспеченным в будущем.
Нежелание брать ответственность
«Я человек маленький», «сказали копать – копаю», «от меня ничего не зависит» – такие установки обрекают плыть по течению и не принимать никаких решений. К сожалению, мы не всегда отчетливо понимаем, чем именно руководствуемся. Понаблюдайте за своими мыслями.
Что делать. В первую очередь возьмите ответственность за свою жизнь и благосостояние на себя. В том, что вы зарабатываете мало или работаете на нелюбимой работе, не виноваты ни начальник, ни правительство. Научитесь видеть возможности, а не препятствия, тогда у вас появится больше шансов изменить свою жизнь и повысить уровень дохода.
Получите второе образование, развивайте новые навыки, найдите работу мечты, откройте бизнес или станьте партнером в перспективном проекте. Научитесь выходить за пределы привычного с пользой для себя и принимать разумный риск.
Жадность
Если вы можете купить качественную обувь по средней цене, но выбираете сомнительный товар по распродаже, это не слишком рационально. Именно так может выглядеть жадность по мнению редакции ?
Финансово грамотные люди не покупают слишком дешевые вещи, так как осознают, что они быстрее выходят из строя. Состоятельные люди разумно оценивают соотношение цены и качества. Это же относится к продуктам питания и предметам обихода. К примеру, самая дешевая еда часто оказывается самой вредной, вызывает проблемы со здоровьем и приводит к расходам на лечение.
Кроме того, жадность в сочетании с низким уровнем финансовой грамотности толкает на участие в финансовых пирамидах или покупку лотерейных билетов. Такие люди рассчитывают на быстрое обогащение за короткий период и не готовы тратить годы на накопление капитала.
Что делать. Постарайтесь делать выбор рационально. Экономия ради экономии – дорога в никуда? Возможно, дешевую куртку придется менять каждый сезон, а верхняя одежда подороже скорее прослужит несколько лет, и в пересчете на годы использования окажется не такой уж дорогой.
Иногда, чтобы побороть жадность, люди приходят в благотворительность. Если лежит душа – пробуйте. Единственный совет – тщательно выбирайте, кому помогать. Лучше, если вы знаете человека или организацию, которую будете поддерживать, – лично и или через несколько рукопожатий. Если решите помогать фондам, можете выбрать надежные с помощью «Таких дел».
Боязнь богатства
Желание разбогатеть и боязнь больших денег часто идут бок о бок. С одной стороны, все хотят жить в достатке, но с другой – далеко не все понимают, как управлять капиталом. Истории известны примеры, когда человек выигрывал в лотерею миллионы, а через несколько лет оказывался в исходной точке – без денег.
Что делать. Повышайте уровень финансовой грамотности и учитесь инвестированию. Сейчас выйти на фондовый рынок может каждый.
Нерациональное питание
Нерациональное питание приводит к проблемам со здоровьем, и это доказанный факт. По сравнению с богатыми, люди с невысоким достатком гораздо реже озабочены потреблением здоровой еды. Чаще всего они ссылаются на то, что правильное питание – это дорого и отнимает слишком много времени. Поэтому им проще купить готовые полуфабрикаты или еду быстрого приготовления. В такой пище мало полезных веществ и много пустых калорий, в итоге человек переедает и набирает лишний вес.
Что делать. Пересмотрите свой рацион. Откажитесь от фастфуда. Планируйте меню на месяц или неделю. Не держите в холодильнике продукты, от которых вам сложно удержаться, но вы точно знаете, что они навредят вашему здоровью. Гастрономические удовольствия, в том числе и вредные, тоже можно планировать. Например, один раз в месяц или в две недели. Главное, чтобы основу рациона составляли полезные продукты. Так вы сможете не только сохранить нормальный вес, но и сэкономите на лечении в дальнейшем.
Просмотр ТВ, соцсети и игры вместо чтения книг
Сериалы, ток-шоу, стендапы, реалити-шоу, общение в соцсетях и компьютерные игры даже сами создатели таких продуктов часто называют развлечением для бедных. Состоятельные люди занимаются этим гораздо реже. Они знают цену времени, поэтому стараются потратить его на то, что принесет пользу благосостоянию, здоровью или отношениям.
Что делать. Откажитесь от просмотра телевизора и других развлечений, которые отнимают время впустую. Лучше потратьте его на обучение чему-то новому или углубление профессиональных навыков. Развивайте привычку ежедневно читать книги. Богатые знают, что только приобретая новые знания и умения, они смогут добиться успеха: подняться по карьерной лестнице, заработать больше денег, открыть новый бизнес.
Постоянные жалобы и сожаления
Настроенные на бедность люди постоянно жалеют себя и считают, что богатые – это счастливые наследники, воры или баловни судьбы. Одни ищут причину неудач в том, что у них «не тот» пол, другие винят свою «некрасивую» внешность, третьи полагают, что им не везет из-за цвета кожи, глаз, волос, вероисповедания или национальности. Чем больше найдется причин для жалости к себе, тем лучше. Можно продолжать сетовать на судьбу и ничего не делать.
Такие люди представляют угрозу не только для самих себя, но и для своего окружения. Близкие либо присоединяются к ним и тоже начинают себя жалеть, либо становятся вечными утешителями и спасателями, поэтому у них не остается времени и сил ни на что другое.
Что делать. Сместите фокус внимания с того, что кажется вам «не таким», на то, в чем вы успешны и что получается у вас лучше всего. С того, как вас воспринимают, – на саму цель и удовольствие от процесса. То, что вы девушка, не повод отказаться от мечты стать востребованным программистом. Профессия больше подходит мужчинам? Это предрассудки. С ними не всегда легко бороться, но это реально. И дело не только в перспективах. С некоторыми свершившимися событиями тоже можно работать. К примеру, вы отучились на бухгалтера-экономиста, а мечтали стать журналистом. Вспомните свои подростковые желания, расширьте горизонты – развейте навыки и пишите аналитические обзоры. Возможно, очень скоро вам не придется сводить дебет с кредитом, а удастся стать востребованным аналитиком в сфере финансов.
Пересмотрите отношение к себе: у вас наверняка есть сильные стороны, которые позволят вам побеждать и достигать поставленных целей. Работайте с самооценкой и смещайте фокус внимания на позитивные эмоции. Если решите обратиться к психологу или психотерапевту, общайтесь только с профессионалами, которые уважают вас и ваши эмоции.
Привычки, которые помогут разбогатеть
Осознание привычки, которая ведет к бедности, и избавление от нее – только половина дела. Следующий этап – наработка новых установок и навыков.
Постановка целей, планирование
Без четко поставленной цели нет понимания куда и с какой скоростью двигаться. Богатые разрабатывают сразу несколько планов: на ближайшее будущее, на несколько лет и на всю жизнь. Иногда планы строят с учетом разных сценариев: позитивный, нейтральный и негативный, на случай кризиса. Чем подробнее план, тем сложнее вывести человека из равновесия в любой ситуации.
Как выработать. Ставьте четкие цели. Чем конкретнее, тем лучше. Разработайте план достижения каждой цели.
Если цель слишком большая, разбейте ее на несколько этапов. Например, вы хотите издать роман. Пока вы не придумаете сюжет, не опишите героев и не составите структуру – книга никогда не появится на свет. Но даже этого будет мало. Если не ограничить срок, большой риск, что идея так и останется только в голове. Можно разработать такой план:
- издать книгу до 25 декабря текущего года;
- завершить рукопись через 8 месяцев;
- ежемесячно писать один раздел;
- еженедельно – главу;
- ежедневно – 2-3 листа.
Разбитая на этапы цель становится понятной и измеримой. Написать пару листов в день уже кажется не таким сложным, как издать роман. Потому приступить к задаче и достичь поставленной цели будет проще.
Планирование касается не только глобальных целей, но и повседневных задач. Так, поход в магазин со списком помогает не купить лишнего, а резервирование билетов по раннему бронированию позволяет значительно сэкономить.
Привычка планировать дела на следующий день, неделю или месяц освобождает место в вашей «оперативной памяти». Не надо держать все в голове. Это снимает тревожность, помогает систематизировать информацию и позволяет думать только о том, что делаешь здесь и сейчас.
Ведение личного бюджета
Состоятельные и финансово грамотные люди отличаются умением считать свои деньги. Они относятся рационально и к доходам, и к расходам. Заранее их планируют и по факту фиксируют. Это помогает не только в учете, но и в достижении поставленных финансовых целей, а также показывает, где есть бреши и на чем можно сэкономить без ущерба для уровня жизни.
Как выработать. Начните вести дневник доходов и расходов в течение нескольких недель или месяцев. Проанализируйте, без каких трат не обойтись, а от каких можно отказаться.
Экономия
Успешные люди не транжирят деньги. Далеко не все из них стремятся пустить пыль в глаза или произвести впечатление. Им не нужно доказывать свою состоятельность. Многие по-настоящему богатые люди не одеваются слишком вычурно и не ездят на автомобилях класса люкс. Большинству из них не придет в голову покупать последнюю модель смартфона только потому, что это модно.
Как выработать. Экономьте разумно. Регулярно проверяйте, чтобы ваша экономия не превратилась в скупость и скряжничество, когда вы несколько лет не позволяете себе отдыхать или ходите в старых вещах, которые давно потеряли цвет и форму. Сэкономленные деньги инвестируйте, а не коллекционируйте под подушкой. Такой подход позволит меньше потерять из-за инфляции, так как вложенные деньги принесут дополнительный доход.
Правило 10%
Многие финансово грамотные люди придерживаются «правила 10%», которое также называют «заплати себе». При поступлении любого дохода 1/10 часть они переводят в личный накопительный фонд, из которого формируют финансовую подушку или инвестируют. 10% – условная величина. Откладывать можно 20%, 30% и даже 90%, если остальной суммы хватит на повседневные нужды.
Среди семьей с невысокими или средними доходами бытует мнение, что откладывать могут только те, у кого заработок выше среднего, но это не так. Как ни парадоксально, но «правило 10%» применимо практически для всех. Большинство семей способны обеспечить одинаковый уровень жизни как на 100%, так и на 90% от суммы ежемесячного дохода.
Как выработать. При поступлении любого регулярного и нерегулярного дохода сразу переводите 10% в резервный фонд или на счет, с которого их нельзя снять. Так вы изначально не будете рассчитывать на отложенную сумму при планировании бюджета. Если попробовать сэкономить те же самые 10% к концу месяца, денег, скорее всего, не станется.
Хорошая практика вложить отложенную сумму на вклад или в активы. То есть купить на фондовой бирже акции или облигации. За покупку и продажу активов брокер берет комиссию. Большинству инвесторов будет жалко терять эти суммы только из-за того, что внезапно захотелось сходить в ресторан или купить что-нибудь ненужное?
Инвестирование
Деньги, которые никуда не вложены, постоянно обесцениваются. И неважно, где они будут храниться, под подушкой или в сейфе. Состоятельные люди это прекрасно понимают. И чем больше капитал, тем важнее защитить его от инфляции. Одно дело, когда 1 000 за год обесценивается до 900, и совсем другое, когда 10 миллионов превращаются в 9.
Изменить ситуацию можно, только если деньги станут приносить новые деньги. К примеру, купить акции и облигации на фондовом рынке, инвестировать в драгметаллы и недвижимость или вложить в бизнес.
Как выработать. Изучите информацию о методах и направлениях инвестирования. Откройте брокерский счет или отдайте капитал под управление, если у вас нет нужных знаний и времени, на то чтобы их получить. Но если наймете управляющего, помните, что ему придется платить, а значит, вы потеряете часть потенциального дохода. Результат управляющий не гарантирует, вы можете потерять и часть капитала. В большинстве случаев выгоднее погрузиться в тему инвестирования самому.
Одновременно с этим ищите и приумножайте пассивные источники дохода:
- сдавайте в аренду недвижимость и движимое имущество, которым не пользуетесь;
- покупайте акции компаний, которые платят дивиденды;
- вкладывайте капитал под процент на банковские депозиты;
- оформите инвестиционное страхование жизни;
- займитесь краудфандингом и венчурным инвестированием;
- создайте интеллектуальную собственность, которая принесет роялти.
Чем больше источников пассивного дохода вы создадите, тем ниже риски. Если падает прибыль в одном из направлений, перенаправляйте денежные потоки на увеличение позиции в другом.
Самодисциплина
Чтобы добиться целей, нужна последовательность. Да, большинству сложно придерживаться плана каждый день, каждую неделю, каждый месяц из года в год. Но это значительно повышает шансы на успех.
Как выработать. Если у вас есть проблемы с самодисциплиной, не пытайтесь изменить все моментально. Начните с малого. Сначала добейтесь нескольких целей, которые не кажутся вам сложными и слишком масштабными. Затем запланируйте то, что важно для вас, и будьте методичны. Не отступайте, если что-то пошло не по плану. Не важно, сколько раз ты упал…?
Умение говорить «нет»
Многих с детства воспитывают так, чтобы они были удобными для окружающих. Сначала для родителей, потом для учителей, далее для преподавателей в вузе, друзей, коллег и начальников. Такие люди не умеют отказывать, потому что они к этому не приучены и боятся показаться невежливыми. Если выработать привычку отказывать кому бы то ни было, жизнь изменится. Финансово грамотные и состоятельные люди всегда этим пользуются. Они лучше понимают, чего хотят, что и когда им надо, а также от чего стоит отказаться и не тратить на это ресурсы.
Как выработать. Твердое «нет», сказанное в самом начале, сбережет время, силы и деньги. Их можно направить на что-то полезное. Время – на саморазвитие и обучение нужным навыкам, силы – на достижение целей, деньги – на инвестиции.
Соглашаться на все предложения и отвечать на все просьбы физически невозможно. Всегда приходится выбирать. Делайте это с пользой для себя и своих близких.
И помните, что адекватные собеседники всегда примут вежливый отказ☀️
Забота о здоровье
Состоятельные люди инвестируют время и деньги в здоровье. Они занимаются спортом, следят за питанием и регулярно проходят медицинское обследования. Такой подход помогает меньше тратить на лекарства и дольше жить полноценной жизнью.
Как выработать. Следите за здоровьем. Оформите расширенную медицинскую страховку и не пренебрегайте плановым обследованием.
Самообразование и развитие
«Люди, которые читают книги, всегда будут управлять теми, кто смотрит телевизор», – сказал Билл Гейтс. Но и книга книге рознь. Успешные люди, как правило, предпочитают
- профессиональную или публицистическую литературу;
- книги про личностный рост и саморазвитие;
- историческую литературу;
- биографии успешных людей;
- образовательные методики, техники и практики;
- новости своей профессиональной или интересующей сферы.
Состоятельные люди не готовы тратить время на развлекательный контент, поэтому в большинстве случаев обходят его стороной.
Как выработать. Читайте каждый день. Хотя бы по чуть-чуть. Идеально – если установите план. Например, читать каждый день по 20 минут.
И главное – найдите сферу, в которой вам интересно развиваться, и старайтесь применять прочитанное на практике. В крайнем случае, пересказывайте самое интересное близким: и информацию лучше запомните, и собеседников просветите.
Правильный круг общения
Состоятельные люди внимательно относятся к своему окружению. Нытье, жалобы и пессимизм собеседников отнимают слишком много сил, могут помешать в достижении поставленных целей и стать препятствием для выхода на новый уровень.
Успешные люди предпочитают вращаться в кругу таких же состоятельных, целеустремленных и позитивных личностей, как они сами. В такой среде есть чему поучиться, можно завести полезные знакомства, найти партнера и решить свои вопросы.
Миллионеры и миллиардеры создают закрытые клубы, посещают благотворительные вечеринки и тематические фестивали. Туда не попасть обычному человеку. Но фильтровать свое окружение и отказываться от дружбы с негативно настроенными людьми, которые тянут вниз, под силу каждому.
Как выработать. Ищите людей, которые успешнее вас и могут чему-то научить. Позитивные и целеустремленные люди заряжают оптимизмом и помогают расти. В таком окружении рождаются новые идеи и усиливается желание достичь целей.
Найдите наставника. Многие успешные люди говорят, что без опытного учителя и надежных партнеров они никогда не сумели бы добиться столь весомых результатов.
Резюме
Чтобы прийти к финансовому благополучию, начните с себя. Проявите настойчивость, не ждите мгновенных результатов, подарков судьбы и мыслите масштабно. Расширьте горизонты и ищите возможности, а не препятствия на пути к поставленной цели. Следите за своими установками и мыслями. Избавляйтесь от привычек, которые тянут вниз, и нарабатывайте новые и полезные навыки. Хвалите себя за достижение промежуточных целей и придумайте способы поощрения, которые доставят вам радость и удовольствие. Фиксируйте любые позитивные изменения, которых вам удалось достичь.
Универсальных советов на пути к богатству, которые подойдут всем и каждому не существует, поэтому адаптируйте наши рекомендации под себя, тогда вы обязательно достигните финансовой свободы.