Манифест финансовой свободы

1. Введение

Манифест финансовой свободы позволит заглянуть в ваше будущее, свободное от необходимости работать за деньги. Он о финансах, но написан просто, чтобы читался на одном дыхании.

Начнем сразу с важного. Задумывались ли вы о том…

Какой ресурс в вашей жизни самый важный?

У каждого из нас есть 3 ключевых ресурса: здоровье, время и деньги.

Говорят, что здоровье не купишь, однако это утверждение становится все более спорным: обеспеченные люди могут позволить себе качественную еду, полноценный отдых, дорогостоящие операции. Впрочем, здоровье не является объектом манифеста. Сфокусируемся на времени и деньгах.

Мы живем в материальном мире, и деньги для всех нас являются важнейшим ресурсом, обеспечивающим качество жизни. Ради них большая часть людей жертвует вторым важнейшим ресурсом — собственным временем.

Ваше время — и есть ваша жизнь!

Люди настолько привыкли продавать свое время, что зачастую за всю жизнь могут и не спросить себя, почему они всегда оценивали его в копейки?

Однако среди нас есть и те, кому не нужно продавать свое время, чтобы жить с комфортом. У них есть пассивный доход, дающий свободу тратить свое время на жизнь, а не на заработок. Эти люди могут по праву считать себя финансово независимыми или свободными от денежной зависимости.

У всех нас могут быть разные цели в жизни. Кто-то хочет посвятить себя семье, кто-то — науке. Один решит стать профессиональным музыкантом, другой — лечить детей в Африке.

А кому-то только предстоит найти свое предназначение...

Так здорово, когда у вас есть деньги, чтобы посвятить все время тому, что приносит удовольствие вам и пользу другим!

2. Финансовая свобода

Финансовая свобода — возможность получения достаточного для комфортной жизни пассивного дохода без затрат вашего времени.

Достижение финансовой свободы — достаточно серьезная и интригующая цель. Она поглотит вас, если вы по-настоящему проникнетесь всеми преимуществами ее достижения.

Универсальная финансовая цель

Финансовая свобода — абсолютно универсальная финансовая цель. Если вы ставите перед собой небольшие задачи — накопить на телефон или отпуск, — то путь к финансовой свободе решит эти вопросы или даст понимание ваших истинных приоритетов и необходимости пересмотра мелких целей.

Мечтаете обеспечить себя достойной пенсией? Финансовая свобода позволит достичь ее раньше и в большем объеме. Более того, вы начнете получать «пенсию» в виде пассивного дохода уже в первые месяцы вашего пути, и она будет постоянно расти.

Если же перед вами стоят масштабные цели: купить 40-метровую яхту или небольшой остров, — то достижение финансовой свободы даст вам твердую платформу для движения к ним. У вас сформируются мышление богатого и правильные привычки, которые позволят достигать новых высот быстро и эффективно.

Идеальная финансовая цель

Кроме этого, обретение финансовой свободы является идеальной целью, ведь она:

1. Конкретна. Цель — сформировать инвестиционный капитал, который обеспечит вам пассивный доход, достаточный для комфортной жизни.
2. Измерима. Для обретения финансовой свободы вам нужен капитал, размер которого вы можете рассчитать (формула будет ниже).
3. Достижима. Любой человек может достичь этой цели, однако на это может потребоваться от 5 до 20 лет, в зависимости от вашей мотивации и дисциплины.
4. Актуальна. Деньги актуальны для всех во все времена. Пассивный доход — идеальный способ получения денег, не требующий затрат вашего времени.
5. Определена по времени. Вы сможете довольно точно спрогнозировать срок достижения финансовой свободы. А в MoneyKeeper всегда будете видеть ваш прогресс.

Финансовая свобода — достаточно крупная цель, и может показаться, что ее достижение будет непростым занятием. Однако это позволит ей не уйти с вашего горизонта при возникновении препятствий на пути.

Выбирая достижение финансовой свободы своей главной финансовой целью, вы абсолютно ничего не теряете. Зато можете приобрести так много!

3. Подготовка к изменению финансового мышления

Если у вас уже возник вопрос, как обрести финансовую свободу, то у нас есть хорошие новости!

Существует четкая стратегия, придерживаясь которой вы достигнете успеха. Следовать этой стратегии может каждый, независимо от достатка, возраста и образования.

Однако, перед тем как двигаться вперед, вы должны принять для себя 3 важных условия:

1. Избавиться от стереотипов о деньгах и от мышления бедного

Бедность — это образ мышления и привычка, передающаяся через поколения. Человек — социальное существо, и для него является нормой то, что характерно для его окружения.

Каков достаток людей, которые окружают вас и влияют на вас?

Есть ментальный эксперимент — если собрать все деньги мира и разделить их на всех поровну, то уже к концу дня у некоторых денег станет меньше. Спустя месяц бывшие богачи опять станут богатыми, а прежние бедные снова останутся без денег.

Вы должны быть точно уверены, что деньги — это хорошо. Если думаете иначе — вы финансово обречены. Раскрытие этой темы — довольно объемная задача, поэтому лучшим решением будет предложить вам ознакомиться с трудом Харва Экера «Думай как миллионер».

2. Настроиться на постоянное обучение

На захватывающем пути к финансовой свободе вам нужно будет прокачать себя! Чтение книг, материалов по развитию финансовой грамотности, участие в мероприятиях по личным финансам и инвестициям — все это позволит быстрее достигать своих целей.

Только так в долгосрочной перспективе вы будете принимать верные финансовые решения, допускать меньше ошибок, окружать себя успешными людьми.

3. Принять, что ваши решения — это ваша ответственность

Вы должны осознать, что ваш уровень достатка — результат вашего мышления и ваших действий (или бездействия). Только вы ответственны за ваши поступки, за вашу жизнь и за то, каким будет ваше будущее.

Перемены начнутся только тогда, когда вы перестанете искать причины неудач в государстве, окружении или в том, что «нынче время не то». Вы хотите продолжать плыть по течению, или готовы взять в руки весла?

Стратегия финансовой свободы

Стратегия обретения финансовой свободы заключается в создании надежного и стабильного источника пассивного дохода, который обеспечит вам комфортную жизнь.

Существует несколько возможных источников пассивного дохода. Но только один из них доступен каждому из нас — доход с капитала.

Вы уже получали доход с капитала, если у вас был обычный банковский вклад или банк начислил вам несколько рублей на остаток по карте. Однако все возможности вашего капитала вы сможете получить только инвестируя на рынке ценных бумаг.

Инвестиции в современном мире — супердоступный инструмент!

Каждый клиент крупнейших банков может открыть брокерский счет в течение дня, а покупать ценные бумаги можно с мобильного телефона. Несколько минут — и вы владелец акции или облигации.

Где же взять капитал?

Варианта всего два: вы получите деньги от кого-то (в наследство или в лотерее) или сами создадите свое состояние. Будьте откровенны: вероятность, что произойдет первое, невелика.
Зато второе — вполне реально.

Вы можете самостоятельно создавать свой капитал, увеличивая его день за днем. В первые месяцы он будет расти за счет разницы между вашими доходами и расходами.

Далее он будет расти намного быстрее, так как будет пополняться доходом с самого капитала (дивиденды и купоны).

Время и правило сложного процента станут вашим союзниками в движении наверх по ступеням лестницы финансовой свободы.

4. Семь ступеней лестницы финансовой свободы

Путь к финансовой свободе — это продвижение по 7 ступеням, на каждой из которых вы переходите на новый уровень пассивного дохода и контроля за своими деньгами и инвестициями.

1. Финансовая опасность — на грани банкротства.
2. Финансовая стабильность — от зарплаты до зарплаты.
3. Финансовый контроль — учет личных финансов.
4. Финансовая безопасность — подушка безопасности.
5. Финансовая автономия — возможность выжить без работы.
6. Финансовая независимость — возможность менять работу.
7. Финансовая свобода — возможность не думать о деньгах.

Первым шагом на вашем пути к финансовой свободе является определение ступени, на которой вы находитесь в данный момент, поэтому ниже мы подробно рассмотрим каждую ступень.

1 Ступень: Опасность — долги и хаос в финансах

Это первая из двух самых распространенных ситуаций в личных финансах. В этом случае человек абсолютно не контролирует свои расходы и является рабом денег, которых постоянно не хватает.

Нервное напряжение, плохое настроение, проблемы в семье и общение с коллекторами — частые спутники тех, кто живет на этом уровне. Часто финансовое положение усугубляется участием в азартных играх.

Грамотность

Полный хаос в понимании финансов, отсутствие целей и планов.

Доходы

Низкие и нестабильные, в пределах минимальных расходов.

Расходы

Не контролируются, совершаются импульсивные покупки.

Кредиты

Наличие кредитных карт, кредитов в банках и микрофинансовых организациях, периодические просрочки.

Капитал

Отсутствие любых накоплений.

Инвестиции

Отсутствие знаний или «что-то слышал».

Рекомендация

— Осознать, что проблема есть.
— Начать учет своих доходов и расходов в MoneyKeeper.
— Проанализировать свои расходы и отказаться от всех необязательных трат.
— Освободившиеся таким образом средства пустить на погашение самых дорогих кредитов и кредитных карт.

2 Ступень: Стабильность — доходы равны расходам

Вторая из двух самых распространенных финансовых реалий. Здесь человек тратит все деньги, что заработал, живя от зарплаты до зарплаты.

Он аккуратно вносит платежи по всем кредиткам, и даже пытается накопить, но отложенные деньги уходят на решение бытовых вопросов и покупку мелкой техники.

Грамотность

Отсутствие финансовой грамотности, но есть стремление к порядку.

Доходы

Один источник дохода — зарплата или прибыль от предпринимательства.

Расходы

Тратятся все деньги, их едва хватает до следующей зарплаты.

Кредиты

Присутствуют кредиты, платежи вносятся преимущественно без просрочек.

Капитал

Отсутствует. Небольшие сбережения уходят на непредвиденные или «крупные» покупки (телефон, телевизор).

Инвестиции

Страх инвестирования. Робкие попытки «попробовать куда-то инвестировать», как правило, оборачиваются потерей денег и разочарованием.

Рекомендация

— Чтение книг по основам финансовой грамотности.
— Полноценный учет личных финансов в MoneyKeeper. Контроль бюджетов.
— Поиск возможности увеличения размера заработной платы, поиск любого дополнительного источника дохода. — Оптимизация расходов без ущерба качеству жизни.
— Капитализация (сохранение) от 10% всех доходов для создания малой подушки безопасности.

3 Ступень: Контроль — есть копилка, деньги начинают работать

Это первая реальная ступень к финансовой свободе. Вы контролируете свои финансы, планируете семейный бюджет и принимаете взвешенные решения о покупках.

Вы ищете возможности для увеличения основного дохода или получения дополнительного. Активно погашаете кредиты, а небольшие свободные деньги направляете на первые инвестиции.

Грамотность

Учет личных финансов, контроль бюджета. Наличие финансового плана.

Доходы

Могут появиться дополнительные источники дохода.

Расходы

Все траты планируются, крупные покупки укладываются в запланированный бюджет.

Кредиты

Интенсивно погашаются. Как правило, остается ипотека.

Капитал

² Примерно 120 000 рублей.

10-20% доходов идут на формирование малой подушки безопасности (1-2 суммы «оптимум»²).

Инвестиции

Первый осознанный опыт инвестиций. Активное погружение в основы, понимание рисков.

Рекомендация

— Чтение книг по личной эффективности и финансам, например, из нашей библиотеки.
— Повышение дохода на текущей работе, поиск дополнительных источников (хобби) без ущерба основной работе.
— Капитализация (сохранение) от 10% всех доходов для создания подушки безопасности и начального инвестпортфеля.
— Обучение основам инвестирования на фондовом рынке.

4 Ступень: Безопасность — трудные времена не страшны

Вы непрерывно увеличиваете дельту доходов и расходов как за счет роста вашей производительности, так и за счет первых результатов инвестиций. На этом этапе вы уже полностью закрыли все кредиты, ипотека (если есть) погашается максимально быстро.

У вас формируется полноценная денежная подушка, позволяющая прожить полгода в случае потери основного дохода. Вы активно прокачиваете свою финансовую грамотность и составляете инвестиционный план.

Грамотность

Погружение на базовый уровень инвестиций: индексные фонды, акции и облигации.

Доходы

Тренд на увеличение доходов: профессиональный рост, мотивация, новые источники дохода.

Расходы

Под полным контролем.

Кредиты

Отсутствие потребительских кредитов. Ипотека закрывается досрочными платежами.

Капитал

10-30% доходов формируют подушку безопасности в размере 3-6 сумм «оптимум» (~ 360 000 рублей).

Инвестиции

Составление небольшого диверсифицированного портфеля ценных бумаг.

Рекомендация

— Чтение базовой литературы по инвестициям. Изучите нашу подборку «Библиотека капиталиста. Основы инвестирования».
— Понимание своего риск-профиля и создание личного инвестиционного плана.
— Увеличение дельты между доходами и расходами за счет постепенного роста доходов.

5 Ступень: Автономия — возможность выжить без работы

Ключевая ступень на пути к финансовой свободы. Вы уже не боитесь потерять основную работу, так как ваш капитал обеспечивает вас пассивным доходом, достаточным для выживания. Если вы работали над собой, вы можете смело требовать улучшения условий на текущей работе или искать новое место.

Вы становитесь свободным от страха потерять работу и доход от нее. Если текущее место вам не нравится, делайте первые шаги в поисках той работы, которая будет приносить вам не только доход, но и удовлетворение.

Грамотность

Рекомендуется получение статуса квалифицированного инвестора.

Доходы

Возможность жить на пассивный источник дохода и отказаться от основного.

Расходы

Расходы можно увеличивать, но с меньшей динамикой, чем доходы.

Кредиты

Закрытие всех потребительских кредитов и ипотеки.

Капитал

Инвестиционный капитал (~ 5 млн руб), дающий пассивный доход в размере «минимум» (~ 20 000 рублей в месяц).

Инвестиции

Формирование портфеля в соответствии со своим риск-профилем.

Рекомендация

— Инвестировать в долгосрочном горизонте, а не пытаться обыграть рынок в коротких позициях.
— Торговые эксперименты проводить на отдельном брокерском счете с небольшими суммами.

6 Ступень: Независимость — возможность менять работу

Пассивный доход уже может обеспечить вам базовый уровень жизни, что несомненно дает больше свободы. Грамотное отношение к деньгам стало хорошей привычкой, и уже ничто не может остановить вас на пути к финансовой свободе.

Вы уже забыли про кредиты и рассматриваете банки исключительно как источник средств для создания активов. Это может быть актуальным для вас, если вы захотите инвестировать не только в ценные бумаги.

Грамотность

Погружение в основы фундаментального и технического анализа.

Доходы

Возможность менять работу в любой момент, с любым перерывом.

Расходы

Рост расходов не должен опережать рост доходов.

Кредиты

Возможность брать «умные» кредиты.

Капитал

Инвестиционный капитал (~10 млн руб), дающий пассивный доход в размере «оптимум» (~ 80 000 рублей в месяц).

Инвестиции

Диверсификация портфеля по разным регионам, отраслям и типам бумаг. Четкое понимание собственных решений.

Рекомендация

Думать своей головой и всегда нести ответственность за свои решения.

7 Ступень: Свобода — возможность не работать ради денег

Этап, на котором вы можете позволить себе посвятить свое время тому, что действительно для вас важно, не задаваясь вопросом, сколько денег это будет вам приносить. Вы свободны от денег и полностью распоряжаетесь своим временем.

Вы можете работать на этом этапе даже больше, чем когда-либо ранее. Главное — вы будете сами решать, чем заниматься, когда и сколько, не задумываясь, будет ли это приносить деньги.

Грамотность

При желании — повышение квалификации в образовательных учреждениях.

Доходы

Возможность отказаться от активной занятости.

Расходы

Реально возросшие расходы значительно меньше доходов, прибыль реинвестируется.

Кредиты

Возможны кредиты на крупные покупки при полном понимании плюсов и минусов такого решения.

Капитал

Инвестиционный капитал (~ от 35 млн), дающий пассивный доход в размере «премиум» (~ 200 000 рублей в месяц).

Инвестиции

Максимально диверсифицированный инвестиционный портфель с разными типами активов.

5. Правила богатства

Для достижения финансовой свободы, как и любой значительной финансовой цели, вам необходимо следовать 6 правилам богатства. Они просты в понимании, но работа над каждым из них потребует от вас дисциплины, желания узнавать новое, веры в свои силы и самое главное — позитивного настроя!

Шесть правил богатства

1. Контролируйте свои финансы.
2. Зарабатывайте больше, чем тратите.
3. Платите себе, вы это заслужили.
4. Защищайте свой капитал.
5. Инвестируйте: заставьте капитал работать.
6. Получайте удовольствие от процесса!

Правило 1. Контролируйте свои финансы

Вы всегда должны самостоятельно следить за вашими деньгами.

Когда у вас еще небольшой капитал, контроль бюджетов позволит найти и исключить утечки. Когда вы начнете инвестировать, вам также будет необходимо контролировать свой портфель ценных бумаг. Когда ваш капитал станет значительным, вам тем более предстоит держать его под контролем.

Вы не можете довериться никому — никто не позаботится о ваших деньгах лучше, чем ВЫ. Учет потребует от вас погружения в основы личных финансов, но без этого вы никогда не достигнете богатства.

MoneyKeeper позволит вам одновременно контролировать все ваши финансы и инвестиции, отслеживать прогресс на пути к финансовой свободе и постоянно прокачивать свою финансовую грамотность.

Правило 2. Зарабатывайте больше, чем тратите

Разница между доходами и расходами — единственный источник для создания вашего капитала. И здесь важно понять, что не нужно ставить цель экономить на всем и понижать качество жизни.

Нужно сконцентрироваться на том, как увеличить доходы. Способов множество.

Стремитесь к тому, чтобы ваши доходы росли быстрее, чем расходы. Это позволит постоянно ускорять прирост капитала. У вас начнут появляться свободные деньги и на этом этапе критически важно изменить отношение к ним!

Правило 3. Платите себе, вы это заслужили

Классический порыв человека, у которого появились свободные деньги, — потратить их! Ведь он заслужил этот новый телефон или сумочку из новой коллекции известного бренда.

Правда в том, что вы просто отдаете свои деньги за то, что в действительности вам не очень нужно.

Может быть, лучшим вариантом будет ОСТАВИТЬ ДЕНЬГИ СЕБЕ? Наверняка многие не рассматривали экономию с этой точки зрения!

Это правило является ключевым секретом богатства — вы экономите не на себе, а для себя! Идеальным решением будет в первую очередь платить себе с любого дохода, особенно это касается предпринимателей.

Вместе с шестым правилом этот подход полностью изменит ваше отношение к потреблению.

Правило 4. Защищайте свой капитал

Как только вы начинаете создавать свой капитал, возникает множество рисков его потерять. Их источником можете стать и вы сами. Чтобы исключить риски, вам нужно постоянно развивать финансовую грамотность.

Только в этом случае вы будете четко знать, где безопасно хранить средства, как защитить капитал от мошенников, а также как создать диверсифицированный портфель ценных бумаг.

Вы должны четко понимать взаимосвязь доходности и рисков и сходу отметать хайп-проекты и пирамиды. Не доверяйте свои деньги управляющим, действия которых вы не контролируете.

Правило 5. Заставьте капитал работать на вас — инвестируйте!

Смысл создания капитала в том, чтобы он работал на вас и стал источником пассивного дохода. Если вас смущают эти термины — не переживайте, скоро они станут привычными.

На первом этапе инвестируйте в менее рискованные инструменты: ETF-фонды, облигации или акции крупных стабильных компаний. С повышением опыта и знаний можете пробовать более прибыльные и рисковые активы.

Всегда оценивайте отношение доходности и риска и создавайте диверсифицированный портфель по отраслям, странам и типам активов.

Пусть правило сложного процента также работает на вас: инвестиции получаемых дивидендов и купонов (дохода с облигаций) позволит вам достичь финансовой свободы намного быстрей.

Правило 6. Получайте удовольствие от процесса

Секрет успеха в достижении финансовой свободы — позитивный настрой.

Учет расходов вгоняет в тоску, а от мысли о сокращении доходов опускаются руки? Измените свое отношение!

Совершая покупку, спрашивайте себя: «Могу ли я украсть у себя деньги и отдать их за эту вещь? Или мне стоит заставить эту сумму работать на меня?»

Когда вы глубоко проникнетесь этой мыслью, ваше потребительское поведение в корне изменится.

Когда вы почувствуете удовлетворение при отказе от токсичных расходов и радость от роста капитала и пассивного дохода, уже ничто не остановит вас на пути к финансовой свободе!

Вы будете получать удовольствие от контроля финансов, потому что будете видеть, как ваш капитал сначала растет от месяца к месяцу, а с появлением пассивного дохода — день ото дня!

Это ключевое правило и «секретный ингредиент» от MoneyKeeper.

Пора сделать первый шаг

Уже пробовали вести учет финансов, но никуда не продвинулись?

Учет расходов без большой идеи — процесс бессмысленный и скучный, результат которого — график трат на молоко и подгузники от месяца к месяцу.

Неудивительно, что спустя месяц вы разочаровывались в идее контролировать свои финансы и удаляли приложение учета расходов с телефона.

Чтобы изменить жизнь, вам нужно сделать первый шаг — изменить отношение к финансам. Вам нужно взять их под контроль и следовать правилам богатства, каждый день продвигаясь вверх по ступеням финансовой свободы.

MoneyKeeper поможет вам прокачать финансовую грамотность и предложит систему контроля ваших финансов, инвестиций и, главное — прогресса на пути к финансовой свободе.

Начинайте путь к росту вашего капитала и достижению финансовой свободы прямо сегодня.

Действуйте!