Как привить детям правильное отношение к деньгам

Финансовые кризисы последних лет показывают, что без разумного отношения к деньгам и последовательного планирования можно прийти к банкротству.

Жители стран СНГ оказались плохо подготовленными к экономической нестабильности и стали еще сильнее залезать в кредиты. Причины такого поведения кроются в низкой финансовой грамотности и неправильном отношении к деньгам.

Чтобы ваши дети принимали взвешенные решения и умели рационально расходовать доступные им ресурсы, научите их обращению с финансами как можно раньше.

Три типа родителей

В финансовом воспитании детей можно условно выделить три типа родительского поведения:

1. безотказные;
2. бюджетники;
3. инвесторы.

Прежде чем начать прививать ребенку правильное отношение к деньгам, родителям самим желательно разобраться с этим вопросом. После этого выбор собственной модели станет очевидным.

Безотказные родители

Безотказные родители руководствуются двумя идеями:

• у меня в детстве всего этого не было, поэтому мой ребенок будет жить лучше, чем я;
• неважно, какой у меня доход, я должен сделать все, чтобы мой ребенок получил самое лучшее.

Такие установки приводят к тому, что родители устраиваются на три работы и выполняют все желания своих чад. При этом, у детей формируются ложные представления о системе «деньги-человек» и развиваются непомерные аппетиты потребления. Когда желания становятся критически высокими, а родители уже не могут их удовлетворить, возникает отрезвление и шок.

Нередко такая формула приводит не только к детским капризам и пренебрежительному отношению к родителям, но и к криминальному поведению ребенка.

Родители безотказного типа часто используют также и другую схему – денежное поощрение за прямые обязанности. Если «платить» за успеваемость в школе, уборку в своей комнате, помощь братьям и сестрам или бабушке с дедушкой – в какой-то момент возникнет шантаж.

Ребенок начнет угрожать родителям, что перестанет учиться, прибирать или помогать близким, потому что ему платят слишком мало. От таких практик желательно избавляться постепенно, а лучше их вообще не использовать.

Родители-бюджетники

Такие родители не обязательно получают слишком мало или работают в бюджетной сфере, но при этом они считают каждую копейку. Любую незапланированную трату воспринимают очень критично и даже болезненно. Тему денег поднимают редко и уверены, что «все беды от этих бумажек».

Ребенку в таких семьях или вообще не покупают игрушки, или берут слишком дешевые, которые слишком быстро приходят в негодность. Чаще всего детям не выдают карманных денег, так как уверены, что они не в состоянии разумно их потратить. А если какую-то сумму все же выделяют, требуют отчитаться за каждый потраченный рубль.

Родители-бюджетники часто усугубляют неправильное отношение к финансам и прививают радикальные установки. К примеру, могут обсуждать семьи сверстников своих детей, которые пользуются дорогими гаджетами или отдыхают два раза в году за границей. От таких родителей можно услышать идею, что все богатые воруют или добывают деньги любыми другими незаконными способами, и, сколько ни трудись, богатым все равно не станешь. Эти высказывания могут привести к непредсказуемым и даже криминальным последствиям.

Возможна и другая ситуация – дети сохранят такое же отношение к деньгам и повторят модель поведения своих родителей, что, сколько ни зарабатывай, все равно всегда будет мало.

Родители-инвесторы

Детям родителей-инвесторов повезло больше всех. У этих взрослых разумное отношение к деньгам. Они с детства учат детей основам финансовой грамотности и на простых примерах показывают как распоряжаться бюджетом.

Родители-инвесторы не боятся финансовых ошибок детей, так как несущественные просчеты научат принимать правильные решения в будущем.

Зачем с детьми говорить о деньгах?

Разговоры с детьми о деньгах желательно начать как можно раньше. Даже в 2-3 года ребенок в состоянии уловить идею, что за товары и услуги надо платить. Любая игрушка или конфета имеют свою цену. Чем раньше малыш осознает ценность денег и поймет, откуда они берутся, тем разумнее его отношения с финансами. Он научится копить и тратить.

Лучший способ обучения – личный пример родителей. Если вы регулярно ведете семейный бюджет, планируете траты и защищаете свои финансы от рисков, ваши дети с большей вероятностью пойдут тем же путем. Если вы совсем недавно занялись этим вопросом, учитесь вместе с ребенком. Установите MoneyKeeper с семейным доступом и формируйте правильные финансовые привычки сообща.

Учите финансовой грамотности через игры

Знакомство детей с деньгами легче всего организовать через игры и эксперименты. Чем младше ребенок, тем проще формат. Стройте обучение, как и в школе, от простого к сложному, сначала буквы – потом слова и понятия.

Как выглядят деньги

Детям 4-6 лет предложите игру в клад. В качестве сокровищ соберите реальные купюры и монеты, добавьте к ним валюту из «Монополии». Покажите как провести экспертизу и обнаружить настоящие деньги. Не обязательно сразу вдаваться в такие дебри, как металлизированные волокна в структуре бумаги. Покажите общие признаки подлинности – водяные знаки, переливающиеся буквы и цифры, которые легче всего распознать невооруженным взглядом.

Если ребенок усидчив и проявляет повышенный интерес, можно его вооружить лупой и поискать вместе с ним животных, растения и другие мелкие детали на настоящих купюрах. Если часто бываете за рубежом, используйте для игры валюты других государств.

Обязательно покажите ребенку сувенирные деньги, на которых указано, что они не являются платежным средством. Заострите внимание на качестве бумаги и других особенностях – размере или цвете купюры. Такой подход поможет ребенку не стать жертвой обмана, если ему дадут фальшивку на сдачу.

Откуда берутся деньги

Проведите беседу с ребенком об источниках происхождения денег. Расскажите, что купюры не растут на деревьях, их не приносит Зубная фея и не дарит банкомат, как думают многие малыши.

Расскажите о профессиях и уровне оплаты труда разных рабочих и служащих. Объясните иерархию доходов в зависимости от занимаемой должности. Организуйте игру в пекаря, парикмахера или автозаправочную станцию. При этом разъясните, что за каждый товар и услугу надо заплатить. Если детей несколько, выдайте им игрушечные деньги и понаблюдайте, как они адаптируют полученные знания.

Как потратить заработанные деньги

При общении с дошкольниками не приводите в пример сложные траты или инвестиционные стратегии. Покажите, что деньги нужны каждый день и на самые необходимые товары. Если не купить хлеба – не будет бутерброда, если не платить за электричество – перестанет показывать телевизор, работать компьютер, а по вечерам в доме будет темно.

Поиграйте в магазин. Установите ценники на разные товары. Можно купить готовые наборы для игры или организовать ее самостоятельно. Такой магазин можно реализовать даже в парке или на даче, в качестве купюр использовать листочки с разных деревьев или камушки. Главное показать ребенку, что за каждый товар надо платить.

Навык составления бюджета одного мероприятия

Для детей, которые приучены к счету, организуйте игру посложнее: «Поход на пикник». Установите бюджет мероприятия. Составьте список всего, что может понадобиться. Укажите цену каждого предмета. Например, консервы, овощи, фрукты, конфеты, хлеб и объем, сколько и чего нужно одному человеку или всей семье.

В процессе игры ребенок учится не только распоряжаться деньгами, но и продумывать другие детали:

• что нужно купить в первую очередь;
• от чего можно отказаться;
• сколько способен потребить и нести один человек, если речь о пешей прогулке.

Если игру воплотить в реальность и использовать план ребенка в жизни, он поймет, что такое планирование полезно и очень эффективно в быту.

Сравнение цен при покупках

При походах в магазин всегда заостряйте внимание ребенка на ценах на схожие или аналогичные товары. Если заинтересовать пакетом молока на 0,9 и 0,5 л его сложно, покажите разницу на коробках с лего.

Сравните вместе с ребенком, сколько стоит набор из 100 и 150 деталей, а также какие цены у ближайших конкурентов. Поясните, что слишком дешевые товары могут быть сомнительного качества, а слишком дорогие – это чаще всего плата за бренд.

Можно предложить ребенку стать учетчиком и консультантом при покупке продуктов. Например, установите бюджет в 2 000 рублей и дайте список товаров. Ребенок выиграет, если сумеет собрать корзину в рамках предложенного лимита.

Мотивируйте к накоплению

У многих желаний больше, чем денег – это нормально. Сообща трансформируйте «хотелки» ребенка в финансовые цели. Каждому взрослому в жизни пригодится навык выбора – отказаться от сиюминутного в пользу более важного и ценного. Например, не покупать шоколадный батончик каждый день, а в конце месяца купить желанную игрушку.

Мотивацией для начала первых накоплений может стать реальная копилка. Маленьким детям сложно оценить виртуальные деньги на банковском счете, но если речь идет о школьнике, попробуйте оба способа. Некоторым подросткам легче копить деньги на карте, чем наличные. Мобильное приложение MoneyKeeper поможет как в постановке цели, так и с мотивацией при ее достижении.

Поощряйте самостоятельные покупки

Когда ребенок собрал деньги на покупку, позвольте ему самому купить желаемое. Не факт, что с первого раза удастся сделать правильный выбор, но каждый помнит чувство, когда ему удается достичь поставленной цели и реализовать мечту.

Начиная с младшего школьного возраста, дети могут самостоятельно покупать товары по списку родителей. Если до этого вы уже практиковали совместные покупки и правильно расставляли акценты и приоритеты, ребенок справится с этой задачей. Следите, чтобы ребенок в погоне за экономией не увлекся, от этого в большинстве случаев пострадает качество. Не ругайте, если ребенок сделал что-то неправильно. В следующий раз организуйте совместный поход еще раз и покажите разницу между тем, что он купил, и чего вы хотели.

Сыграйте для ребенка роль «придирчивого покупателя»:

• покажите недостатки фруктов и овощей – свежесть, вид, цвет, запах;
• заострите внимание на разнице веса в упаковках – 1 кг и 900 г;
• почитайте с ребенком состав – чем меньше натуральных ингредиентов, тем сомнительнее качество продукта;
• расскажите об уловках мерчендайзеров, когда самые дорогие товары находятся на уровне глаз покупателя;
• обратите внимание на качество и целостность упаковки.

Даже если боитесь ребенка самого отпускать в магазин, ходите вместе с ним и передайте ему ведущую роль. Тогда вы легко сможете скорректировать сделанный выбор. При совместном шопинге оставьте комментарии к моменту, когда соберете все товары. Всегда хвалите ребенка за правильные решения и сделанный выбор. «Ошибочные» товары изучите совместно и покажите, что с ними не так и почему лучше выбрать другие.

Научите управлять бюджетом

Планировать будущие траты – полезный навык. Как потратить карманные деньги, выданные на неделю – за один день или две недели? А может их вообще не тратить, а отложить на «мечту»?

Выдавайте карманные деньги раз в неделю или месяц. Если дробить суммы ежедневно, гораздо выше вероятность сиюминутных трат на нерациональные покупки.

Постоянно расширяйте зону финансовой ответственности ребенка. После успешного шопинга за продуктами по списку помогите ему составить план по покупке канцелярских и других школьных принадлежностей. Научите ребенка самостоятельно контролировать наличие расходных материалов, таких как ручки, карандаши и тетради.

Не платите ребенку за текущие оценки. Если вам интересен формат мотивации к успешному обучению, предложите школьнику денежный бонус или дорогой гаджет по итогам учебного года. Не нарушайте данного обещания и не дарите подарок просто так, если ребенок не справился с поставленным условием.

Ошибки неизбежны: научите принимать это

Родители и дети – это разные личности, с разными желаниями и приоритетами. Если не признавать этого, выстроить диалог будет сложно. Всегда выслушивайте своего ребенка, прежде чем давать советы или критиковать.

Если ребенок полгода копил на покупку скейтборда, и вдруг часть денег потратил на конфеты и лимонад, спокойно покажите ему на сколько дней, недель или месяцев сдвинулась его финансовая цель. Предложите ему самому делать выводы и принимать дальнейшие решения. В детстве всем сложнее удержаться от соблазнов, но если человек в это вдоволь наиграется, он во взрослой жизни станет более рациональным и последовательным.

Ликвидируйте негативные установки

Не употребляйте в быту неправильные установки в отношении денег:

• не жили богато, нечего и начинать;
• гол как сокол;
• затянуть ремешки;
• в холодильнике мышь повесилась;
• в кармане – вошь на аркане;
• у богатых свои причуды;
• богат – да крив, беден – да прям;
• богатство – вода: пришла и ушла.

Народный фольклор не всегда подходит для воспитания правильного отношения к деньгам. Если даже в вашей семье не употребляют такие фразы, следите, чтобы ребенок не попал под влияние других людей – бабушек, дедушек, друзей или одноклассников. Такие короткие фразы глубоко заседают в подсознании и играют злую шутку с финансовыми установками. Человек невольно начинает в них искать оправдание своим неправильным решениям.

Осторожно комментируйте финансовые успехи других людей – не осуждайте и не превозносите их достижения. Не высказывайте мнение, что для богатства нужны особые таланты или обстоятельства. Вселите ребенку мысль, что успешная учеба, усердие и правильный выбор своего дела в жизни могут привести к финансовому благополучию.

Не перекладывайте на детей взрослые финансовые тяготы – жалобы на непосильную ипотеку, злого начальника, который наказывает деньгами, или маленькую зарплату. Такие разговоры могут напугать ребенка, и впоследствии он будет браться за любой труд, лишь бы не остаться без куска хлеба. Постарайтесь поддерживать в детях чувство финансовой защищенности и уверенности в завтрашнем дне, тогда у них не будет фобий, связанных с деньгами.

Отвечайте на неудобные вопросы ребенка

Все дети задают «неудобные» вопросы, часть из которых относится к финансам. Если от них отмахнуться и не дать ответ, ребенок в лучшем случае спросит у какого-нибудь другого взрослого, а в худшем – перестанет вам доверять, думая, что вы что-то скрываете. Не обязательно впадать в крайности и отчитываться перед ребенком обо всех ваших доходах или расходах, но ответить – надо:

При ответе на такие вопросы дайте представление от чего зависит заработная плата. Как она начисляется и из чего складывается. Если озвучить готовые цифры, они могут стать предметом хвастовства перед сверстниками или, наоборот, вызовут у ребенка сомнения в финансовом благополучии. Можно ответить, что в вашей семье взрослые зарабатывают достаточно, чтобы это не вызывало опасений в сегодняшнем и завтрашнем дне.

В этой ситуации расскажите о наиболее распространенных схемах мошенничества, которые используют преступники. Поясните, почему нельзя верить сообщениям в смс или соцсетях, даже если они приходят от родных и друзей. Если ребенок пользуется счетами и картами, покажите какие сведения нельзя разглашать никому и никогда. Заострите внимание на том, как маскируют фишинговые сайты, и какие уловки используют телефонные мошенники.

Ошибкой станет критиковать методы воспитания в семье Данила. Еще хуже, если такие вопросы вызовут желание перепрыгнуть чьи-то подарки, и купить новый гаджет в кредит, только бы остаться «на уровне». Такие реакции приведут ребенка к неправильным финансовым установкам. Поговорите с ребенком, в чем задача смартфона, какие у него характеристики и функции. Объясните, какие возникнут последствия для семейного бюджета, если менять рабочий гаджет на новый в погоне за модой.

У любого «неудобного» финансового вопроса есть причина. Отыщите ее, и тогда вам будет проще дать исчерпывающий ответ. Нередко подоплека кроется не в iPhone одноклассника, а в том, что у него отношения со сверстниками складываются лучше, чем у вашего ребенка. После длительной беседы выясняется, что одноклассник прекрасно учится, доброжелателен и активно участвует в жизни класса, а это никак не связано с финансами.

Дополнительные рекомендации родителям в финансовом воспитании детей

Чтобы привить ребенку правильное отношение к деньгам, соблюдайте несколько рекомендаций:

1. Не покупайте игрушку по первому требованию.
   Научитесь договариваться с ребенком и показывать альтернативы. Иногда малыш забывает о своем желании, как только вышел из магазина, но если идея прочно засела в голове, решите сообща, когда и при каких обстоятельствах вы сделаете покупку.
2. Позвольте ребенку самому ставить свои финансовые цели.
   Не вмешивайтесь в его выбор, твердя, что ему нужны коньки, если он хочет футбольный мяч.
3. Превратите финансовый план ребенка в увлекательную игру.
   Изобразите график в виде гоночной трассы и разместите на ней машинку, которая двигается при увеличении суммы в копилке.
4. Выдавайте ребенку карманные деньги.
   Если хотите ненавязчиво контролировать, на что он их расходует, оформите банковскую карту и приложение для бесконтактных платежей. Большинство современных детей быстро осваивают новые технологии и даже анализируют в каких магазинах выгоднее платить, чтобы получить кешбэк или бонусы.
5. Подскажите ребенку как можно зарабатывать в его возрасте.
   Это может быть выгул домашних животных, расклейка объявлений или помощь младшим школьникам в тех предметах, в которых подросток разбирается лучше всего. Расскажите о рисках, с которыми можно столкнуться при оказании услуг, и об ответственности, с которой связана каждая работа.
6. Научите ставить достижимые цели – по сроку и сумме.
   Бессмысленно пытаться накопить за год на Playstation, откладывая из карманных денег по 300 рублей в неделю.
7. Подскажите тетям, дядям, бабушкам и дедушкам, что дарить ребенку на день рождения.
   Если ребенок собирает «на мечту», денежные подарки со стороны родственников придутся ему по душе больше, чем вторая машинка на пульте или дорогой кукольный домик, который уже негде поставить.

Деньги – важная часть жизни для каждого человека. Но при обучении финансовой грамотности не переусердствуйте. Ребенок должен понимать, что деньги нужны, но счастье заключается не в миллионах.

При разговорах и играх с ребенком всегда уделяйте внимание вопросам добрых дел и благотворительности. Если воспитать скрягу или чрезмерно рачительного финансиста – это может стать проблемой для психологического благополучия человека во взрослой жизни. Покажите, что важно помогать другим, как делом, так и деньгами.

Научите ребенка различать признаки мошенничества и в сфере благотворительности. Если своевременно обсуждать все источники и направления денежных потоков, вы сумеете вырастить успешную и гармоничную личность, которая будет грамотно распоряжаться финансами.