Главная Миссия Манифест Ридер Войти Регистрация

Как обеспечить себе достойную пенсию

История пенсионной политики стран СНГ учит нас, что полностью отдавать свою старость на попечение государства, рассчитывая, что оно не оставит голодным заслуженного работника — не очень хорошая идея. Пенсия рассчитывается на основе прожиточного минимума плюс ставки по назначенному коэффициенту от официальной зарплаты.

В ряде регионов России средняя пенсия составляет 8500 — 13000 рублей. На официальном сайте Пенсионного Фонда РФ будет полезно почитать о всех ставках по регионам http://www.pfrf.ru/branches/kchr/news~2019/12/27/197065

Калькулятор будущей пенсии на основе текущей зарплаты

Имейте в виду, что накопительную часть пенсии правительство может заморозить в связи с тяжелой экономической обстановкой. Говоря иначе, вы этих денег можете не получить.

Отсюда следующий вопрос: глядя на эти цифры и ситуацию, нет ли у вас желания самому взяться за создание своей пенсии? Нужно начать думать о будущем, чтобы потом не беспокоиться о своем достатке.

Способы досрочного выхода на пенсию

1. Составьте примерный финансовый план на свою будущую пенсию

Зачем вам калькулятор пенсионного фонда, если вы можете сами посчитать:

  • Какую часть своих денег вы могли бы откладывать на долгий срок;
  • Сколько можно было бы инвестировать в высокодоходные, но не самые надежные финансовые инструменты;
  • Как покупки могут отражаться на накоплении в будущем.

И это далеко не все условия, о которых знаете только вы. Если у вас уже есть опыт ведения личного или семейного бюджета, то будет намного легче. Можно нанять аналитика по планированию пенсии. Правда ему придется платить комиссию за услуги, но на раннем этапе он очень поможет разобраться.

Сейчас нужно выработать привычку планирования на далекое будущее. И она у вас непременно появится.

2. Откладывайте часть дохода

Только представьте, что при общем доходе 60 000 рублей вы можете откладывать 6000 рублей в свою подушку безопасности. Сценарий следующий: пенсионный возраст наступит через 35 лет, тогда к наступлению этого возраста у вас будет более 2 500 000 рублей, а это дополнительный доход к основной пенсии 10 000 рублей в течение 20 лет. Это очень неплохой результат.

Сам факт того, что 10% от дохода сейчас могут удвоить пенсию в старости уже говорит о многом. Вы вряд ли станете держать все деньги мертвым грузом. Какая-то часть накоплений будет уходить на инвестиции в свое будущее, а большая храниться неприкосновенной.

3. Инвестируйте в акции, облигации, твердые валюты

Как было сказано ранее, полностью пассивная позиция с откладыванием средств на неприкосновенную подушку безопасности — не совсем правильный путь.

Национальная валюта обесценивается, у банка могут отозвать лицензию, произойдет дефолт, деноминация и другие «сюрпризы» от государства. Необходимо делать шаги в создании безбедной старости.

Инвестиции в акции крупных компаний

Рекламировать конкретные бренды в рамках статьи не будем, да и в этом нет смысла. Тут нужно учесть следующие нюансы:

  • за надежность придется платить малой доходностью, но в перспективе десятилетий все это окупится сполна;
  • лучше всего инвестировать в проекты той сферы, где вы сами разбираетесь, тогда у вас будет более четкое видение ситуации, шанс предугадать движение цены;
  • нужен диверсифицированный инвестиционный портфель, состоящий из бумаг компаний разных сфер экономики. Это уменьшит риски и увеличит возможную доходность в случае взлета;
  • малую часть портфеля можно расходовать на покупку активов с повышенным риском, ведь никогда не знаешь, что может многократно окупиться.

Если вы не хотите связываться с акциями, то изучите облигации, ПИФы и другие финансовые инструменты. Как наиболее пассивный вариант — откладывайте деньги в основной мировой валюте: долларе, евро. Перспектива их краха маловероятна в сравнении с национальными валютами стран СНГ.

4. Откройте счет в негосударственном пенсионном фонде

Преимущество негосударственного пенсионного фонда (далее — НПФ) в том, что эти организации инвестируют ваши деньги в долгосрочные финансовые инструменты, что дает более высокую доходность в сравнении с ПФР.

Способ не совсем однозначный, так как риски остаться ни с чем при банкротстве негосударственной организации достаточно высоки. Выбирая организацию для перевода в неё своих пенсионных накоплений, нужно следить за тем, что:

  • Есть возможность выбрать индивидуальный инвестиционный план. Это позволит вам лично участвовать в инвестиционном процессе;
  • Финансовая организация должна иметь лицензию. Проверить это можно на сайте Банка России http://www.cbr.ru/fmp_check/;
  • Инвестиционные инструменты максимально прозрачны;
  • Не должно быть грабительской комиссии за перевод денег в другой НПФ.

На рынке негосударственных пенсионных фондов есть предложения, удовлетворяющие этим условиям. Имейте в виду, что нужно относиться к НПФ с той же долей осторожности. Он не должен быть вашей единственной подушкой для выхода на пенсию, проявляйте активность и в других способах.

5. Покупайте недвижимость

Это — самое классическое вложение денег на длительный срок. Покупая квартиру, дом, коммерческую недвижимость или ее часть, вы значительно защищаете свои деньги. Конечно не на 100%, но колебания валют, кризисы и политические перестановки не оставят вас с пустыми карманами.

В случае, когда вы покупаете жилье с целью получения дохода (вы планируете сдавать квартиру, коммерческую площадь и т.п.), все выглядит еще привлекательнее. Вряд ли наступит время, когда вы не сможете сдать квартиру в крупном городе или продать её, чтобы у вас на руках оказалась та самая пенсионная подушка.

Покупка недвижимости — всегда значительная трата. Многим приходится долго копить, но когда вашей целью стоит защитить свое благосостояние на пенсии, тогда квартира или иное помещение как способ получения дохода — отличная идея. Её можно обналичить (продать), можно сдать и получать ежемесячный доход, сравнимый с государственной пенсией, можно передать своим детям. Нужно задуматься об этом, если у вас уже есть приличные накопления.

6. Построение семейного бизнеса и выход из него на пенсии

Если у вас уже есть свой бизнес или конкретные идеи в сфере его построения, то на этапе, когда уже есть постоянный доход, лейтмотивом ваших решений в его управлении должен быть способ выхода из бизнеса. Это позволит вам получать меньший, но полностью пассивный доход.

Нужны самостоятельные управляющие, которыми, возможно, захотят стать члены вашей семьи. И речь здесь не о создании своей мега корпорации с миллиардными оборотами.

Вы, как основатель такой организации, будете иметь постоянный доход и члены семьи будут на вашей стороне. Можно организовать фермерское хозяйство, которое передается по наследству и на пенсии это будет уже не работой, а полезной активностью на природе.

Идея открытия небольшого кафе или заведения в сфере услуг является хорошим способом получения пассивного дохода.

7. Скупка ценных вещей, золота, драгоценностей

Еще один способ вложений — накопление материальных ценностей с целью выгодной перепродажи через много лет. К таким ценностям можно отнести антиквариат, золотые украшения, монеты, винные коллекции, марки, модели, трофеи.

Как и с недвижимостью, здесь вы вряд ли останетесь совершенно ни с чем, так как сохранившееся вещи, драгоценности, золото всегда можно продать. Но стоит учитывать, что здесь также нет гарантии получения сверхвысокой прибыли.

8. Накопление денег на банковском счету

Еще один вариант вложения значительной части своих дополнительных доходов и основной заработной платы — постоянное пополнение счета в банке. Наилучшим решением будет валютный счет или счет в международной платежной системе.

Основная задача состоит в том, чтобы пополнять надежный персональный счет посильной для себя суммой до тех пор, пока месячная процентная прибыль не будет сравнима с пенсией. Здесь также никто не обещает высокую прибыль, но регулярно делая пополнения, вы сможете существенно увеличить свой капитал.

Лучше иметь несколько вкладов на разные суммы и более высокий стартовый капитал.

9. Выбор профессии с досрочным выходом на пенсию

На сайте ГосУслуги https://www.gosuslugi.ru/help/faq/procedura_vyhoda_na_pensiyu/2106 присутствует перечень профессий и социальных групп людей, для которых предусмотрен досрочный выход на пенсию. Все знают, что сотрудники силовых структур выходят на пенсию раньше, чем представители других профессий.

Выход на пенсию в активном и трудоспособном возрасте кажется очень хорошим сценарием. Вы сможете продолжать развитие в интересной для себя сфере, получая деньги на жизнь, а свободные средства инвестировать в финансовые инструменты, чтобы на момент наступления вашего традиционного пенсионного возраста источников пассивного дохода было несколько.

Вопрос о пенсии должен касаться не только людей предпенсионного возраста, но и для молодых. Чем раньше вы начнете делать правильные шаги по самостоятельному созданию своей пенсии, тем быстрее вы достигнете финансовой независимости.

Приведенные в статье способы подойдут всем людям, вне зависимости от жизненной ситуации, уровня дохода и социального статуса. Выберите для себя один из приведенных способов улучшения своей жизни и уверенно идите к цели.