Главная Миссия Манифест Ридер Войти Регистрация

8 причин вести личный и семейный бюджет

«Семейный бюджет - это когда вы говорите своим деньгам, куда идти,
вместо того, чтобы смотреть, куда они ушли»

Дейв Рэмси

В поисках рецепта финансового благополучия и той самой привычки, которая выделяет состоятельных людей из общей массы граждан, многие искатели уходят в глупые крайности. Вставать в 4 утра, читать 100 страниц в день (неважно чего), отказываться от соц. сетей или развлечений, практиковать особые диеты и прочее.

Что действительно является привычкой многих обеспеченных людей, так это потребность вести свой личный или семейный бюджет.

Согласно исследованиям бизнес-школы Сколково, более 70% из числа опрошенных миллионеров списка Forbes говорят о том, что они тщательно планируют свой личный и семейный бюджет на месяц, год, а то и несколько лет.

В то же время опросы среди людей со средним и низким достатком показывают, что более половины респондентов даже не пробовали составлять список своих расходов. Они получают зарплату в начале месяца, тратят деньги на что придется, и хорошо, если к концу месяца у них остается хоть что-то.

Этот подход в корне неправильный. И неважно, каким объемом денежных ресурсов вы обладаете. Планировать свой бюджет может и должен каждый, кто стремится к финансовой стабильности. В этой статье мы докажем, что и для вас это будет полезным.

Типы личного и семейного бюджета

Для начала разберемся, что такое Бюджет. Бюджет (от старонормандского bougette в знач. кошелек, сумка, мешок с деньгами) — смета доходов и расходов определённого субъекта (семьи, бизнеса, организации, государства и т. д.), устанавливаемая на определённый период времени, обычно на один год.

Личный и семейный бюджет, как правило, представляет собой таблицу, в которую Вы вносите свои ежемесячные доходы и расходы.

Прямо сейчас возьмите ручку и бумагу. Запишите свои доходы и расходы за месяц. У вас получится бюджет одного из трех типов.

  • Дефицитный бюджет: расходы превышают доходы. Для конкретного человека, а тем более для семьи, это плохой показатель. Вы либо едва сводите концы с концами, либо живете в кредит, наращивая долги, а не избавляясь от них. Такое обращение с финансами уж точно не ведет к процветанию в долгосрочной перспективе. 

  • Сбалансированный бюджет: расходы соответствуют доходам. Это уже лучше. Ваш личный доход или суммарный заработок членов семьи полностью покрывает расходы на еду, коммунальные услуги, развлечения, покупку необходимых вещей в быту; остается на хобби и саморазвитие. Вам не приходится влезать в долги, экономить, чтобы продержаться до конца месяца. Возможно, есть некоторая сумма, которую вы откладываете, но пополнение этого запаса не носит регулярный характер.

  • Профицитный бюджет: доходы превышают расходы, остается запас свободных денег. Такой тип семейного бюджета говорит о том, что семья крепко стоит на ногах. Получаемая отдельным человеком или всеми членами семьи сумма  покрывает все статьи расходов, плюс остается ощутимый запас. Из запаса можно формировать, например, подушку безопасности на случай непредвиденных ситуаций, инвестиционный портфель, бюджет на образование или покупку недвижимости.

На первый взгляд всё просто. Записывай свои доходы, подсчитывай траты, исключая лишнее, не принимай эмоциональные решения, планируй покупки, откладывай 10%, а лучше 20%, и финансовая ситуация постепенно наладится (по крайней мере, вероятность позитивных изменений возрастет в разы). 

Но тут мы возвращаемся к результатам опроса. Многие просто не видят смысла вести бюджет. Прожить бы как-нибудь, да накопить на нужные покупки. Если вы тоже  ловите себя на такой банальной мысли, то давайте рассмотрим главные  причины следить за своими финансами. 

Причины вести личный и семейный бюджет 

Изучив опыт множества благополучных в финансовом плане семей, успешных бизнесменов и инвесторов, можно однозначно выделить 8 причин вести личный и семейный бюджет.

1. Навести порядок в своих финансах

Каждодневные траты - вещь непредсказуемая для тех, кто не ведет тщательный подсчет расходов. Просто непонятно, куда уходят деньги, ведь крупных  приобретений в этом месяце не было. Вы и не заметили, как на всякую мелочь, купленную в эмоциональном порыве, уходит немалая часть общей суммы. Идеальным решением такой проблемы будет запись расходов по категориям. Например, еда, транспорт, одежда, отдых, коммунальные расходы, платежи по кредитам. Записывая каждую трату в свою категорию, вы легко будете находить слабые места, причины утечки финансов, сможете отрегулировать свой личный бюджет, либо бюджет семьи.

Если вам неудобно записывать все это ручкой на бумаге, то к вашим услугам множество мобильных приложений, компьютерных программ, просто Excel в конце концов (в нем даже есть отдельные команды по планированию бюджета). Кроме того, сегодня приложения известных банков и платежных систем имеют встроенные интерфейсы контроля расходов, показывающие те же самые категории затрат. Вам не придется ничего записывать. Совершенная при помощи электронного платежа покупка автоматически отправится в нужную категорию.

2. Сформировать финансовые цели

Мы всегда хотим что-то купить. Но не всегда покупаем. Иногда мы останавливаемся в самом начале пути, порой - в шаге от результата. Одного желания недостаточно. Нужна цель: если хорошо представлять, что, как и когда вы сделаете, шансы на успех резко возрастают.

Представьте, что вы решили накопить на автомобиль. Как думаете, что будет более эффективным? 

Вариант А:

  • по мере своих возможностей откладывать произвольные суммы,

  • экономить, лишая себя или членов семьи привычных вещей,

  • надеяться на повышение зарплаты. 

Вариант Б:

  • внимательно просмотреть свои расходы по семейному или личному бюджету;

  • выяснить, какие статьи расходов и на какие суммы можно урезать, чтобы полученная сумма каждый месяц приближала вас к цели;

  • рассчитать время, которое уйдет на сбор нужной суммы при текущих доходах и расходах;

  • утвердить решение с покупкой именно этой машины, либо, исходя из результатов произведенного расчета, выбрать вариант дешевле/дороже.

Вариант Б выглядит привлекательнее. Он позволяет лучше понимать, контролировать и прогнозировать ситуацию. Он, вероятно, защитит от крайностей вроде перехода на хлеб и воду или похода по ресторанам каждую пятницу. Не даст испытать стресс от нереалистических ожиданий. И главное - такой подход позволит быстро осмыслить любые перемены и скорректировать план.

3. Выработать дисциплину в обращении с деньгами

Брюс Ли говорил: «Дисциплина - это не ограничение свободы. Это отсечение всего лишнего». Цитата применима к самым разным сферам жизни, в том числе, к личным и семейным финансам. Это вовсе не значит, что вы должны отсечь от себя все возможное, питаться одной крупой с солью, запивая водопроводной водой. Грамотное обращение с деньгами не противоречит нормальному вкусному питанию, активному отдыху, развлечениям. Тут дело в другом.

Множество покупок вы делаете на эмоциях. Часто необходимость приобретения вам внушила реклама. 

Да, конечно, нужно купить новый Айфон. Плевать, что это съедает весь месячный бюджет семьи, можно же в кредит.

Примерно такие мысли посещают тех, кто не дисциплинирован в своих тратах. Заставить себя перестать реагировать на эмоциональные порывы, рекламу, навязчивые предложения и глупые хотелки - дело непростое. Возможно, поначалу придется бить себя по рукам, видя, как покупка этой великолепной кофе-машины ну совершенно не вписывается в намеченный семейный бюджет, рушит весь план на текущий месяц. Однако со временем выработается крепкий навык сопоставлять покупки с запланированным бюджетом и не делать глупостей. Овладев им в совершенстве, вы будете следовать бюджетному плану интуитивно. И вот тогда в ваш бюджет легко впишутся те вещи, которые раньше уничтожили бы его.

Кроме того, постоянное ведение бюджета - это привычка, которая со временем будет только улучшать ваше финансовое состояние. Дисциплина позволит не сворачивать с намеченного пути, поэтому увеличение накоплений будет неизбежным.

4. Взять расходы под контроль

Жизнь современного человека полна трат, за которыми трудно уследить. Подписки, сервисы, абонементы, платные аккаунты, коммунальные платежи, даже смена воды в кулере. Вы, конечно, знаете, сколько тратите на то или иное по-отдельности. Но общая сумма "мелких" расходов - мы уверены - будет наводить на мысль, что ваши деньги улетают в бездонную яму. Тщательный анализ и подсчет потраченных сумм, будь то запись на бумаге или автоматическое сохранение статистики в приложении, - верный шаг в засыпании этой ямы. Вы быстро обнаружите, что есть лишние покупки, ненужные статьи в ежемесячных расходах, от которых без проблем можно избавится (они точно есть). Это позволит сэкономить немало средств.

5. Избавиться от долгов

Даже далекие от финансового планирования люди понимают, что, наращивая долги, никак не прийти к финансовому процветанию. Но бытовая рутина мешает снять с себя эти оковы. Она заставляет брать новые кредиты, чтобы покрыть старые обязательства. Если мы хотим найти выход, вспомним предыдущие пункты и выстроим следующий порядок действий.

  • Внесем в семейный бюджет погашение кредита как основную финансовую цель. 

  • Откажемся от формирования подушки и запаса средств до полного погашения кредита.

  • На основе данных по месячным расходам выясним, есть ли возможность платить больше назначенной ежемесячной суммы. Так, отказавшись от ненужных трат, через какое-то время мы сможем прийти к досрочному погашению кредита. А это уже экономия на процентах.

  • Раз и навсегда решаем не брать кредиты, не занимать деньги без крайней необходимости.   

Даже если досрочное погашение не реализуется, финансовая дисциплина и контроль расходов с расчетом на долговые обязательства помогут выплатить висящий на вас долг.

6. Сохранить и приумножить капитал

Начав с малого, вы постепенно заметите, что кубышка полнеет. Или, например, у вас уже имеется значительный капитал, и вы хотите, чтобы деньги не уходили впустую, а работали - и с максимальной пользой. Конечно же, планирование бюджета придет на помощь. Вместо того, чтобы бездумно тратить деньги на роскошные вещи и предметы далеко не первой необходимости, вы сможете четко анализировать, сколько вам нужно на жизнь в этом месяце, а сколько в следующем. Это, в свою очередь, позволит более уверенно пользоваться финансовыми инструментами.

Само инвестирование перестанет быть нервным делом, в котором от успеха предприятия зависит комфортная жизнь. Вы будете четко видеть, какими суммами из личного или семейного бюджета можно без ущерба пополнять инвестиционный портфель. С оглядкой на эти суммы вы будете распределять инвестиции по разным направлениям, чтобы в случае неудачных вложений удар от одной потери был практически неощутимым. Так, шаг за шагом вы приумножаете свой капитал. Это уже не погоня за прибылью, а спокойное и обдуманное управление капиталом.

7. Сплотить семью

Не всё в семейных отношениях решают деньги, однако глупо отрицать, что причиной многих скандалов и даже разводов является денежный вопрос. Бытовые проблемы, долги одного из членов семьи, нехватка необходимых товаров и продуктов под конец месяца. Все это дамокловым мечом будет висеть над семейным благополучием. Таблетки для решения всех проблем семейного бюджета нет. Однако есть надежный способ предотвращения таких ситуаций, и, если уж они случились, то плавного выхода из них. Этим инструментом является планирование семейного бюджета.

Ведение бюджета избавит от чувства неопределенности, придаст уверенности в завтрашнем дне. У семей могут быть разные понятия о нормальных доходах/расходах, но когда вы уверены в себе и своем спутнике (спутнице) жизни, знаете, что сможете дать детям все нужное, позаботиться о родителях, конфликтов на почве денег больше не возникнет.

8. Достичь финансовой свободы

Как человек с целями и мотивацией к росту, вы вряд ли оставите лежать все ваши средства мертвым грузом. Разумеется, вы решите инвестировать (лучше всего вкладывать в то, в чем разбираетесь). Так у вас появится стабильный пассивный доход, который позволит наслаждаться жизнью, путешествовать, исполнять все желания, не заботясь о регулировании денежного потока. Это и есть настоящая финансовая свобода: у вас есть несколько источников высокого дохода, и вы не думаете, хватит ли денег на путешествие, регулярные ужины в лучших ресторанах, полеты бизнес-классом. Эти траты не будут оставлять осадок дороговизны, ведь поток средств не заканчивается.

Это не все причины начать вести личный или семейный бюджет, но восьми пунктов достаточно, чтобы показать вам, насколько полезно это решение. Решились? Круто! Когда что-то пойдет не так и появится соблазн все бросить, просто напомните себе, для чего все затевалось - ради финансовой свободы!

Умение жить по средствам и планировать завтрашний день с учетом предыдущего еще никому не навредило. Это явно не то решение, о котором вы будете жалеть. Начать подсчет своих расходов и планирование бюджета лично для себя или для всей семьи никогда не поздно. Точка отсчета в финансовых возможностях тут не имеет решающего значения. Изменив подход к своим деньгам, вы измените и мышление. Появится уверенность в завтрашнем дне, свобода в решениях, творческих идеях.

Попробуйте начать с простого подсчета трат по категориям, постепенно наращивая финансовую дисциплину и собирая капитал из освободившихся средств. Путь к финансовой свободе открывается при системном подходе, грамотном распределении средств, длительной работе над собой