Трезво – то есть не приветствуя мистику и ненаучные концепции – смотрим на зарубежные бестселлеры «Богатый папа, бедный папа», «Самый богатый человек в Вавилоне», «Думай как миллионер» и другие.
Самый богатый человек в Вавилоне, 1926
Джордж С. Клейсон
О книге. Эта книга – серия притч, действие которых разворачивается в Древнем Вавилоне. Клейсон называет этот город – первый мегаполис – «колыбелью базовых финансовых законов».
Считается, что книга основана на реальных данных и Джордж Клейсон действительно изучал древние клинописные таблички из Междуречья – сведения от торговцев, богачей и ростовщиков. Британская ассоциация археологов якобы подтвердила, что автор книги просил помощи в расшифровке древних текстов.
Притчи Клейсона о финансовом успехе разлетались по банкам и страховым компаниям, говорится в аннотации к книге.
Об авторе. Джордж Клейсон родился в США, получил высшее образование, служил в армии во время Испано-американской войны. Он основал картографическую компанию и опубликовал первый атлас дорог Соединенных Штатов и Канады.
- контролировать расходы,
- избегать долгов,
- откладывать (а именно 10% от доходов),
- инвестировать,
- не тратить проценты с капитала,
- приобрести свое жилье вместо съемного,
- постоянно совершенствоваться в своем деле и зарабатывать больше,
- прислушиваться только к советам экспертов (как выбрать эксперта – вопрос открытый).
Возможно, книга вдохновит вас заняться личными финансами и изучить эту тему подробнее.
Вдохновились? Действуйте сразу! Мотивация со временем угасает.
Если вы любите художественную литературу и особенно стилизации под притчи – книга вам понравится.
Что не так. Все советы очень просты, не ждите эксклюзива, откровений и актуальной конкретики. Как таковых советов в тексте немного, зато много художественных деталей, персонажей и диалогов. Но помним, что тексту почти век: Клейсон не пионер мотивационной финансовой литературы, но один из первых.
Думай и богатей, 1937
Наполеон Хилл
О книге. Что не так. «Думай и богатей» все еще включают в списки книг о финансах, но ей там давно не место.
1. Определите точное количество денег, которое Вы хотели бы иметь. <...>
2. Честно скажите себе, чем Вы готовы заплатить за богатство, которого желаете. <...>
3. Наметьте срок, к которому Вы уже будете обладать этими деньгами.
4. Составьте конкретный план выполнения Вашего желания и начинайте действовать немедленно, независимо от того, готовы Вы реализовать его или нет.
5. Запишите все: количество денег, время, к которому Вы хотите их иметь, чем Вы готовы жертвовать в обмен, план приобретения денег.
6. Каждый день — перед отходом ко сну и утром — читайте вслух свои записи. Читая, представьте, почувствуйте и поверьте в то, что деньги уже Ваши.
Даже этот простой совет полон мистицизма – как и вся книга.
Главная идея «Думай и богатей», пожалуй, в том, что мысль материальна, подсознание всесильно, и если правильно желать правильных вещей, то все сбудется. Магия – и только!
Впрочем, книгу стоит полистать, если хочется понять, с чего начиналась мотивационная литература. Золотые каноны жанра – фиксация на позитивном мышлении и истории о том, как человек преодолевает трудности и преуспевает, – актуальны в таких текстах и сейчас.
Об авторе. Наполеон Хилл — один из создателей жанра «самопомощь». Считается, что в молодости Хилл поговорил с Эндрю Карнеги – крупным сталепромышленником, мультимиллионером и филантропом – и начал опрашивать богатых жителей США, чтобы вывести законы успеха. Он зарабатывал на жизнь по-разному, в том числе был рекламным агентом в Чикагском университете, а также издавал журнал. Впрочем, во время Первой мировой войны Хилл стал экспертом по общественным отношениям в аппарате президента Вильсона. Позднее он работал советником президента Рузвельта.
Богатый папа, бедный папа, 1994
Роберт Кийосаки
Об авторе. Роберт Кийосаки – американский предприниматель, инвестор и оратор. Учился в академии торгового флота, поступил на службу на нефтяной танкер, но вскоре уволился и отправился на войну во Вьетнаме. Вернувшись в США, он недолго проучился по программе МВА – теория бизнеса Кийосаки не заинтересовала, – окончил трехдневные курсы по инвестированию в недвижимость и инвестировал в крошечную квартиру на острове Мауи.
Некоторое время Кийосаки работал торговым агентом Xerox, затем запустил свой первый бизнес – продавал изделия из кожи и нейлона, в том числе кошельки для серферов. Далее он производил мерч для рок-групп: футболки, кепки, сумки. Обе компании обанкротились.
Вскоре Роберт Кийосаки начал обучать финансовой грамотности и инвестированию. Среди его продуктов – семинары, франшизы на семинары, книги, игры. Самыми известными стали книга «Богатый папа, бедный папа» и бизнес-игра Cashflow, или «Денежный поток». Именно на образовательных продуктах Кийосаки сколотил состояние: по данным Forbes, его основной доход – от франчайзи семинаров Rich Dad.
Более того, одна из компаний Кийосаки – Rich Global LLC – задолжала 23,7 млн долларов маркетинговой компании The Learning annex, которая и продвигала книгу «Богатый папа, бедный папа». Rich Global LLC проиграла суд и не смогла рассчитаться. Кийосаки отказался погасить долг из собственных средств и обанкротил компанию.
В 2002 году Кийосаки оценивал свое состояние в сумму от 50 до 100 млн долларов «в зависимости от дня». Сейчас интервью недоступно, но сохранилось в архиве. Предприниматель не раскрывал, какими объектами недвижимости владеет.
О книге. «Богатый папа, бедный папа» – серия притч якобы о детстве Кийосаки. Родной отец главного героя – человек «бедный». «Богатый папа» – отец друга, успешный предприниматель. У него мальчик и берет уроки.
Скорее всего, это псевдоавтобиография. Журналисты не нашли реального человека, который мог выступать прототипом «богатого папы», Кийосаки также не называл его имя.
Кийосаки утверждал, что за 20 лет было продано более 40 млн экземпляров книги. Ранее сообщалось, что книга издана на 51 языке в более чем 109 странах, а также входила в список бестселлеров New York Times более шести лет.
Среди поклонников книги – актер Уилл Смит и телеведущая Опра Уинфри. Среди критиков – бизнесмен, писатель и бывший инвестор в недвижимость Джон Т. Рид и журналист Роб Уолкер.
Что не так. Большая проблема – в репутации Кийосаки. Множество судебных разбирательств, конфликтов (в суд подавала даже соавтор книг Шэрон Лектер), а также отсутствие публичной информации об имуществе и состоянии не вызывают доверия к писателю.
Далеко не всем фактам и мнениям в книге можно доверять. Например, Кийосаки советует инсайдерскую торговлю: это запрещено законом, но автор упоминает какие-то «легальные формы».
Кроме того, не все советы универсальны. Так, складывается впечатление, что работа в найме непременно ведет к бедности, свое дело – гарантированный путь к будущему богатству, а инвестиции в недвижимость – надежный инструмент, доступный всем. Справедливо ли это для всех? Пожалуй, нет.
Больше о критике Кийосаки – в заметках Джона Т. Рида (часть 1, часть 2).
Чем полезна. Если вы фанат мотивационной литературы, но готовы критически осмыслить прочитанное, – «Богатый папа, бедный папа» может вас заинтересовать.
- не покупать имущество, которое слишком дорого обслуживать;
- откладывать и инвестировать;
- изучать законы и пользоваться налоговыми льготами;
- совершенствовать финансовую грамотность;
- работать над собой;
- не стесняться торговаться.
Но помните, что дьявол в деталях?
Если вы не фанат мотивационной литературы, книгу можно проигнорировать: полезной информации о финансах в ней не так много.
Путь к финансовой свободе, 1998
Бодо Шефер
Об авторе. Бодо Шефер – немецкий писатель, оратор и предприниматель. Окончил школу в США, вернулся в Германию и начал изучать право. Заявлял, что в 26 лет был в долгах, но уже к 30 годам смог добиться финансовой независимости с помощью наставника. Несколько лет работал страховым агентом, затем основал несколько компаний в сфере коучинга, писал книги и проводил семинары по финансовой грамотности.
Шефера критиковали за рекламу вторичной биржи в телепередаче. Кроме того, предприниматель заявлял, что основал консалтинговую фирму совместно с американским нефтяным миллиардером Дэниелом С. Пенья. Информацию опровергали: якобы Шефер работал у Пенья переводчиком всего семь недель и был уволен.
О книге. «Путь к финансовой свободе» – вполне практическая книга, но увы, это не значит, что она безоговорочно хороша. По форме это мотивационный семинар с небольшими историями об известных людях или клиентах Шефера.
- некоторые советы – рациональные:
- «заплатить себе», экономить, увеличивать доходы,
- создать финансовую подушку;
- начать инвестировать как можно раньше, помня о правиле сложного процента;
- различать инвестиции, спекуляции, вложения в имущество;
- вести бюджет;
- работать с целями, ценностями и стратегиями;
- найти наставника;
- стать экспертом в своем деле и т. д.;
- предлагается работать с убеждениями относительно финансов в стиле, похожем на когнитивно-поведенческую терапию (метод психотерапии, который считается наиболее исследованным): понять, какие убеждения о деньгах у вас есть, проанализировать их и сформировать новые убеждения, если прежние вас не устраивают;
- есть небольшой интерактив с читателями: анкеты и открытые вопросы о вас лично – будем верить – полезнее общих рассуждений.
Что не так. Некоторые высказывания и советы выглядят странно, но и у них наверняка найдется своя аудитория.
«Найдите фотоальбом и вклейте туда изображения всего того, что должно стать частью вашей жизни в будущем.
Постоянно думайте о том, кем вы хотите стать, что хотите делать и иметь. <...>
Заглядывайте в «Альбом мечты» как можно чаще.
Посмотрев на картинки, закройте на мгновение глаза и, словно наяву, ощутите все образы, звуки, запахи и вкус всего того, что станет явью, когда ваши желания исполнятся».
Это предложение – на стыке псевдонаучных концепций «притяжения вещей в свою жизнь силой мысли» (идея в очередной раз стала популярной с выходом фильма «Секрет») и нейро-лингвистического программирования (НЛП).
Да, важно планировать, отслеживать прогресс и корректировать планы. Но трезвый расчет в этом деле будет эффективнее, чем мистические ритуалы.
- «жизнь не пошлет вам никаких денег», пока вы не напишете, какую сумму вы хотите иметь в таком-то году;
- «всегда носите с собой 500 евро одной купюрой»: «будете ощущать себя богатым», «научитесь доверять себе», «избавитесь от страха стать жертвой ограбления», «подсознание поможет вам сохранить больше денег, так как оно чувствует, что деньги доставляют вам радость»;
- «установите твердую долю своих доходов, которую вы будете жертвовать. Это убедит вас в том, что деньги приносят добро и что вы их заслуживаете».
Да, важно работать с убеждениями о финансах, но нелогичные, мистические и вредные убеждения лучше сразу заменить на логичные и полезные. Может, они не будут настолько воодушевляющими и впечатляющими, зато будут честными и реалистичными.
Думай как миллионер. 17 уроков состоятельности для тех, кто готов разбогатеть, 2005
Т. Харв Экер
Об авторе. Экер – писатель, бизнесмен и мотивационный оратор. Открыл более 12 компаний, и одна из них стала успешной – розничный магазин фитнес-товаров. Сеть таких магазинов принесла предпринимателю миллионы, но он просадил состояние и с тех пор начал анализировать отношение к деньгам. Любопытно, что источник информации – раздел на сайте Т. Харва Экера, защищенный паролем.
Экер проводит семинары с 2001 года, основал компанию по проведению семинаров и в дальнейшем продал ее.
О книге. Книга – большая мотивационная речь. Внутри – 17 советов о том, как мыслить как богатые (источника мудрости Экер не называет, говорит лишь, что на старте ему помог «один очень богатый человек»), письма от благодарных читателей, упражнения и аффирмации.
- поставить цели;
- письменно учесть все имущество, активы и долги и регулярно контролировать положение дел;
- увеличивать доходы, минимизировать затраты на повседневные нужды, откладывать и инвестировать.
Таких советов – верных для большинства и максимально практических – в тексте очень мало.
Но если вас мотивируют призывы меньше жаловаться, фокусироваться не на проблемах, а на возможностях, быть похожим на абстрактных «богатых» и не быть похожим на абстрактных «бедных» – «Думай как миллионер» может вам подойти.
Что не так. Если подобные призывы не мотивируют вас – лучше выбрать другую книгу. Такие советы, их подробные объяснения и иллюстрации занимают большую часть текста.
Кроме того, быть аккуратным в выражениях автор (и переводчик) не стремится – возможно, пропадет мотивационный эффект, – поэтому в книге можно встретить совет «не общаться с бедными и неудачниками». Сурово.
«Отправьтесь в дорогой ресторан и закажите блюдо по «рыночной цене», не спрашивая, сколько оно стоит. (Если со средствами туговато, можно выполнить это задание пополам с другом)».
Чем учит упражнение? «Если ваша цель – комфорт, вероятнее всего, вы никогда не будете богаты. Если ваша цель – богатство, вероятнее всего, вы действительно будете богаты». Иными словами, ведите себя как богатый, и вы станете им! Соблазнительно, но верно ли?..
Главная проблема для трезвого взгляда – аффирмации. Каждая глава заканчивается «декларацией».
Положив руку на сердце, скажите:
«Моя цель – заработать миллион и даже больше!»
Коснитесь лба и произнесите:
«Я думаю как миллионер!»
Если вы считаете, что вам помогают аффирмации, – книга может вас впечатлить.
Для остальных, пожалуй, эти фрагменты книги будут выглядеть наиболее странно. Идеи о том, что человек может влиять на реальность силой мысли, не находят научного подтверждения, и их считают мистическими. Конечно, эффекты плацебо, ноцебо и Розенталя нельзя списывать со счетов, но проявляются они не так часто и не совсем так, как уверяют великие мотиваторы-мистики.
В аннотации Экера представляют как «первого в мире финансового психолога». Возможно, книга действительно мотивирует вас поработать с убеждениями о финансах. Но автор уже сформулировал «правильные» убеждения за вас и сделал их весьма категоричными. Нормально ли это для психолога?
Деньги. Мастер игры. Семь шагов к финансовой свободе, 2014
Тони Роббинс
Об авторе. Тони Роббинс – писатель, предприниматель, оратор и бизнес-тренер. Рассказывает о мотивации, саморазвитии, самопомощи и финансовом благополучии.
В 2007 году вошел в список 100 самых влиятельных знаменитостей по версии Forbes. В 2015 году состояние Роббинса составляло 480 млн $ по данным Time.
Не имеет высшего образования. В юности работал уборщиком и рекламировал семинары мотивационного оратора Джима Рона, в начале 1980-х сотрудничал с соучредителем нейро-лингвистического программирования (НЛП) Джоном Гриндером: практиковал НЛП и эриксоновский гипноз, а также хождение по углям. В дальнейшем инвестировал в компании, связанные со спортом.
Консультировал Билла Клинтона, Хью Джекмана, Питбуля, Питера Губера, Стива Винна и Марка Бениоффа.
Первый семинар Роббинса в России состоялся в 2018 году. СМИ и соцсети были наполнены критикой. Билеты стоили от 30 000 до 500 000 рублей, при этом возникли серьезные проблемы с организацией, а спикер поделился максимально простыми идеями.
О книге. «Деньги. Мастер игры» – также сплав мотивационного семинара и книги об основах финансовой грамотности с краткими интервью известных инвесторов: Джона Боггла, Уоррена Баффета, Дэвида Свенсена и некоторых других.
Чем полезна. Базовые правила финансовой грамотности описаны доступно. Впрочем, некоторые примеры вызывают улыбку. Так, Роббинс советует не покупать BMW X6 с двойным турбонаддувом, если вы планируете оформить ипотеку, а взять машину дешевле в обслуживании. Целевая аудитория у каждого своя? Чтобы больше сэкономить, стоит переехать в город, где жилье и услуги дешевле, а впрочем, к чему полумеры – возможно, вы захотите переехать в другую страну, где траты меньше в разы. Не обошлось и без классического совета отказаться от лишнего стакана кофе в кофейне. Также предлагают поскорее отказаться от бутилированной воды и установить фильтр. Полезно, но походит на микроменеджмент.
Об инвестициях здесь сказано подробнее, чем в других книгах в списке, но утверждения не бесспорны, а также адресованы жителям США.
Что не так. Роббинс уделяет большое внимание аннуитетам – страховым продуктам, которые обеспечивают пожизненный доход. Один из видов аннуитетов он называет ни больше ни меньше «лучшим финансовым решением»: он якобы включает стопроцентную защиту капитала, застрахован, не облагается налогами и т. д.
Не готовы прокомментировать, насколько эти данные актуальны для США, но аналоги в России — инвестиционное страхование жизни и накопительное страхование жизни – далеко не так интересны. Так, вложения не защищены от банкротства страховой компании, договор нельзя расторгнуть без потерь, доходность не гарантирована и, скорее всего, будет меньше, чем по вкладу.
Главные плюсы ИСЖ и НСЖ – страхование жизни и здоровья, налоговые льготы и «принуждение» к накоплению. Не исключено, что вклад или инвестирование в индексные фонды плюс отдельная страховка жизни и здоровья будут выгоднее.
Кроме того, Роббинс буквально рекламирует структурированные долговые обязательства и индексируемые депозитарные сертификаты. В России есть похожие продукты, но они доступны, как правило, квалифицированным инвесторам, достаточно сложны, и их нельзя назвать однозначно выгодными.
Детали об оптимизации налогов и государственных пенсионных программах также будут интересны только жителям США.
«Кто-то называет это удачей, совпадением, судьбой, рукой Бога, но я предпочитаю говорить о провидении. Вы должны осознавать, что мир заключается не только в нас самих и что есть, возможно, какие-то высшие силы, которые даруют нам жизнь и ведут нас по жизненному пути, если мы готовы прислушиваться к их наставлениям. Если вы проделали первые два шага, то Бог, Вселенная или провидение — как бы вы их ни называли — начинают поддерживать вас во всех делах.
Чем сильнее вы в него верите, тем большую благосклонность оно к вам проявляет. Со мной подобное происходило много раз, и я знаю, что это не выдумки. Я также знаю, что провидение на стороне тех, кто умеет быть благодарным. Если вам свойственно чувство благодарности, то страхи и злость отступают».
P. S. Если будете читать «Деньги. Мастер игры», не обращайте внимания на исследование Эми Кадди из Гарварда о том, что «сильные позы» (широко расставленные ноги, упертые в бока руки и т. д.) влияют на выброс гормонов и добавляют уверенности. В 2017 году это исследование (проведенное всего на 42 испытуемых!) было опровергнуто.
Резюме
«Деньги. Мастер игры» и «Путь к финансовой свободе» – пожалуй, самые содержательные издания в этом списке. В текстах есть неточности, неактуальные для российского читателя данные и магическое мышление, но в целом эти книги помогут понять основы финансовой грамотности.
«Самый богатый человек в Вавилоне» – старая приятная книга. Уже скорее художественная, чем познавательная. Возможно, вы решите начать именно с нее, но не ждите, что полезной информации о финансах будет много, скорее это будут базовые правила обращения с деньгами.
«Думай и богатей», «Богатый папа, бедный папа», «Думай как миллионер» могут вам подойти, только если вы любите классическую мотивационную литературу.